Hausratversicherung oder Fahrradversicherung – was bietet dir den besten Schutz?

Ist dein Fahrrad in der Hausratversicherung geschützt?

Prinzipiell versteht sich die Hausratversicherung mit Fahrrad, weil dieses schließlich zum Hausrat gehört. Allerdings greift der grundlegende Versicherungsschutz in der Regel nur bei Schäden durch Brand, Leitungswasser, Sturm, Blitzschlag und Hagel – sowie bei Einbruchdiebstahl, also wenn dein Bike aus geschlossenen Räumen (Haus/Wohnung, Keller, Garage etc.) entwendet wurde. Wird dein Fahrrad anderswo geklaut, ist es kein Hausrat mehr, und der Fahrraddiebstahl ein sogenannter einfacher Diebstahl.

Wichtig: Wurde dein Bike aus einem gemeinschaftlich genutzten Fahrradkeller gestohlen? Dann zahlt die Hausratversicherung bei Fahrraddiebstahl nur, wenn es mit einem Fahrradschloss gesichert war!

Hausratversicherung und Fahrraddiebstahl: Welche Kosten werden übernommen?

Die Höchstentschädigung für Fahrräder ist abhängig von der Versicherungssumme für den gesamten Hausrat. In der Regel wird ein Prozentsatz als Entschädigungssumme festgelegt. Wenn die Hausratversicherung dein Fahrrad ausreichend schützen soll, darf der Versicherungsbeitrag also nicht zu knapp bemessen sein! Um sicherzustellen, dass du im Schadenfall den Neuwert deines Bikes erstattet bekommst, kann es sich anbieten, einen Unterversicherungsverzicht zu vereinbaren: Hierbei wird die Versicherungssumme als Pauschale berechnet, welche sich an der Quadratmeterzahl deines Hauses bzw. deiner Wohnung bemisst.

Hausratversicherung mit Fahrrad: Erweiterter Schutz durch Fahrradklausel

Du möchtest, dass die Hausratversicherung auch Fahrraddiebstahl außerhalb geschlossener Räume abdeckt? Dann kannst du eine gesonderte Fahrradklausel abschließen. Dafür musst du allerdings einen Aufpreis zahlen. Die Deckungssumme ist in der Regel begrenzt – häufig auf 1 Prozent der Gesamtversicherungssumme, unabhängig vom Neuwert des gestohlenen Fahrrads.

Achtung: Die sogenannte Nachtzeitklausel ist zwar kein Standard mehr, aber gerade in älteren Verträgen noch wirksam. Sie besagt, dass der Versicherungsschutz nur dann greift, wenn das Fahrrad zwischen 22 und 6 Uhr sicher eingeschlossen ist. Oder wenn du zwar noch unterwegs warst, aber vorhattest, im Anschluss nach Hause zu fahren.

Die Fahrradversicherung: Mehr als nur Diebstahlschutz

Eine spezielle Fahrradversicherung ist unabhängig vom Hausrat und bietet eine ganz andere Form von Fahrradschutz. Natürlich sind gerade hochwertige Fahrräder bei Langfingern beliebt, weshalb eine Fahrradversicherung in der Regel häufig zumindest eine optionale Diebstahlversicherung beinhaltet. Der große Pluspunkt einer Fahrradversicherung: Während eine Hausratversicherung ausschließlich bei Fahrraddiebstahl zum Einsatz kommt, deckt eine Fahrradversicherung auch andere Schäden ab.

Fahrradversicherung und Hausratversicherung im Vergleich

Gleich erfährst du ausführlich die möglichen Vorteile einer Fahrradversicherung. Vorab hier eine kurze Gegenüberstellung der grundlegenden Leistungen beider Versicherungsarten:

Was sollte eine Fahrradversicherung abdecken?

Ansprüche an eine Fahrradversicherung sind ebenso unterschiedlich wie die Leistungen der jeweiligen Versicherer. Deshalb ist es sinnvoll, sich zu überlegen, was du konkret von einer Fahrradversicherung erwartest und wie dein Nutzungsverhalten aussieht. Schäden durch Unfälle, eigene Unachtsamkeit oder Vandalismus sollten definitiv im Versicherungsschutz enthalten sein. Aber bist du auch geschützt, wenn du dein Fahrrad in den Urlaub oder zu Radsportveranstaltungen mitnimmst? Ist eine Selbstbeteiligung vorgesehen oder übernimmt der Versicherer sämtliche Kosten? Gibt es die Option, gleich mehrere Fahrräder mit einem Vertrag zu versichern? Kannst du jeden Fahrradtyp sowie gebrauchte Fahrräder versichern? Umfasst die Versicherung Anbauteile und Zubehör wie Fahrradschloss, Luftpumpe und Helm etc.? Und wie sieht es mit Eigenverschulden, Sturzschäden und Verschleiß aus? Die folgenden Leistungen von linexo geben dir eine umfassende Orientierungshilfe:

Selbstverständlich erhältst du bei linexo auch Versicherungsschutz für nicht versicherungspflichtige E-Bikes (Pedelecs)!

Wann zahlt die Fahrradversicherung nicht?

Auch hier gibt es je nach Anbieter erhebliche Unterschiede. Im Falle höherer Gewalt, Zweckentfremdung, vorsätzlicher Beschädigung oder nicht fachgemäßer Selbstmontage wird wohl kaum eine Versicherung einspringen. Und logischerweise kannst du einen bestehenden Schaden nicht über einen nachträglichen Versicherungsabschluss ausgleichen. Ein solches Vorgehen ist Versicherungsbetrug und erfüllt den Straftatbestand.

Wichtig: Sowohl bei der Hausratversicherung mit Fahrradklausel als auch bei der gesonderten Fahrradversicherung bist du verpflichtet, dein Bike mit einem Fahrradschloss zu sichern. Ansonsten geht die Versicherung nicht in Leistung. Kommt es dennoch zu einem Fahrraddiebstahl, musst du Polizei und Versicherung informieren. Dabei musst du sowohl Kaufvertrag und Rahmennummer nachweisen als auch die Marke des Fahrradschlosses nennen können. Unser Tipp: Mit der linexo App hast du alle erforderlichen Unterlagen zu deinem Fahrrad jederzeit parat und ersparst dir überflüssigen Stress!

Was kostet eine Fahrradversicherung?

Eine Fahrradversicherung bemisst sich an Wert und Alter deines Bikes. Wie hoch die Kosten sind, ist vom jeweiligen Anbieter abhängig. Daher lassen sich hier keine allgemein gültigen Zahlen nennen. Die folgende Beispielrechnung geht von einem neuen Fahrrad und einem Vertrag ohne Selbstbeteiligung mit 12 Monaten Laufzeit aus:

Lohnt sich eine Fahrradversicherung für dich – oder reicht die Hausratversicherung?

Das kommt darauf an, welchen Wert es zu versichern gilt und wie du dein Fahrrad nutzt. Deshalb solltest du zunächst einmal überlegen, ob eine Fahrradversicherung sinnvoll für dich ist. Zum einen wäre da die Frage, welchen Wert dein Bike hat. Handelt es sich um ein teures Sportgerät, das hohe Reparaturkosten verursachen könnte? Oder um ein stabiles, aber günstiges Pendlerrad bzw. ein in die Jahre gekommenes Stadtrad? Wie die oben stehende Tabelle verdeutlicht, lohnt sich eine Fahrradversicherung vor allen Dingen dann, wenn du ein höherpreisiges Zweirad besitzt. Du hast ohnehin schon eine Hausratversicherung und ein Fahrrad von eher geringem Wert? Für dich rentiert sich vielleicht noch die Fahrradklausel, ansonsten ist das Fahrrad in der Hausratversicherung ausreichend geschützt.